Deposito supersmart di Poste italiane: cosa sono e quanto convengono

I depositi supersmart (già conosciute come offerte supersmart) di Poste italiane permettono di ottenere con semplicità dei tassi di interesse interessanti a basso rischio. Negli ultimi mesi ne sono state lanciate diverse e in questi giorni Poste ha lanciato il deposito supersmart più interessante di sempre portando il tasso al 3%.

Vediamo insieme cos’è l’offerta deposito supersmart e se conviene davvero sottoscriverla.

Cos’è il deposito supersmart di Poste italiane

Poste italiane oltre ai propri prodotti finanziari distribuisce anche i prodotti di Cassa depositi e Prestiti (CdP) più conosciuti come Buoni Fruttiferi Postali e Libretti Postali. I buoni postali sono pensati per un investimento pluriennale mentre il libretto postale è per il deposito della propria liquidità e dei propri risparmi. I primi hanno tassi di interesse crescenti nel tempo, i secondi hanno un tasso di interesse praticamente pari a zero ma danno la possibilità di sottoscrivere dei Depositi supersmart (in precedenza offerte supersmart) che offrono un tasso di interesse fino al 3% come vedremo dopo.

I buoni e libretti postali, il libretto postale e l’offerta deposito supersmart sono i prodotti di risparmio tipici di Poste, sottoscritti da oltre 30 milioni di italiani. Hanno la garanzia dello Stato italiano come BOT, BTP, etc. In passato offrivano anche dei tassi di interesse particolarmente alti mentre oggi sono rimasti un po’ indietro rispetto al recente incremento dei tassi dei concorrenti.

Mantengono però delle caratteristiche peculiari moto interessanti: il denaro si può ritirare in ogni momento senza perdita di capitali, non hanno nessun tipo di costo, sono garantiti dallo Stato italiano, hanno una tassazione agevolata sugli interessi al 12,5% come i Titoli di Stato (questo solo i buoni fruttiferi postali). Da qualche anno si possono utilizzare quasi completamente on-line. Questa possibilità rende facilissimo sottoscrivere il deposito supersmart man mano che scadono e vengono riproposte.

Come funzionano il deposito supersmart

Partiamo dal libretto smart del Risparmio Postale in quanto sul libretto postale ordinario non è possibile sottoscrivere questa offerta. Il libretto smart è assimilabile ad un normale conto corrente con qualche limitazione, la principale è quella di poter effettuare e ricevere bonifici solo da conti correnti con la stessa intestazione del libretto smart. Praticamente non posso mandare o ricevere denaro da altri, posso spostare i soldi fra i miei conti correnti ed il libretto postale. Questa informazione ci sarà utile quando parleremo delle offerte supersmart premium.

Quindi il libretto smart è come un conto corrente e su questo libretto postale posso vincolare una somma per un certo periodo ed ottenere un tasso di interesse più alto. E’ lo stesso meccanismo dei conto di deposito bancari con la differenza che il libretto smart non ha costi o spese a differenza della quasi totalità dei conti correnti bancari. Questa modalità di accantonamento, in Poste, si chiama appunto offerta deposito supersmart.

Il deposito supersmart può avere durata e tassi di interesse variabili a seconda del momento della sottoscrizione, sotto vi indiamo le offerte oggi disponibili. I vincoli del deposito supersmart possono variare da 90 giorni fino ad oltre 1 anno anche se più raramente. Le più diffuse offerte supersmart in Poste ultimamente sono state le offerte supersmart a 366 e 540 giorni.  

L’importo minimo sottoscrivibile è di 500 euro ed i tagli successivi possono essere multipli di 500 euro. Non si possono attivare più di 10 depositi Supersmart al giorno e complessivamente non più di 60 accantonamenti fra tutte le offerte. L’importo massimo sottoscrivibile fra tutte le offerte non può superare i 3 milioni.

Una speciale deposito supersmart di Poste: la premium nuova liquidità

Accanto al deposito supersmart open aperto a tutti i possessori di libretto smart, Poste a volte lancia dei depositi supersmart cosiddette premium sottoscrivibili solo da chi porta nuova liquidità in Poste. E’ un modo per attirare nuovi soldi in Poste in particolare quelli che sono presso altre banche. Infatti è abbastanza probabile che un possessore di un libretto postale smart abbia anche un conto corrente presso un’altra banca dove magari gli viene accreditato lo stipendio e paga le utenze e le necessità di tutti i giorni.

Il deposito supersmart premium nuova liquidità cerca di spingere questi clienti a spostare parte di questi soldi sul libretto postale. Per fare ciò offre dei tassi di interesse più alti di quelli che offrono ad esempio i conti di deposito delle banche. Il tasso dell’ultima offerta supersmart premium 366 giorni infatti era del 3,5% lordo annuo, un tasso mai visto prima in Poste! Qui trovate il nostro articolo su questa offerta supersmart straordinaria.

Come funziona deposito supersmart premium nuova liquidità di Poste italiane

Per essere sicuri che il cliente porti effettivamente dei soldi dall’esterno Poste, prima di lanciare il deposito supersmart premium, effettua una fotografia dei saldi dei libretti smart e dei conti correnti postali di tutti i clienti ad una data precisa. Da quel momento in poi tutte le nuove somme versate sul libretto smart o sul conto bancoposta che superano quel saldo del cliente possono essere investite nell’offerta deposito supersmart premium con tasso di interesse maggiorato.

I nuovi versamenti validi per il calcolo della disponibilità di nuova liquidità possono essere effettuati solo attraverso:

• Bonifico bancario;
• Versamento di assegni bancari e circolari;
• Accredito di stipendi e pensioni.

Sono quindi esclusi ad es. i versamenti in contanti. Tutti i prelievi fatti dopo la foto vanno a diminuire la somma di nuova liquidità sottoscrivibile.

Facciamo un esempio pratico. Ipotizziamo che la fotografia sia avvenuta il 13 luglio e che a quella data ci siano 1.000 euro sul mio libretto smart e 500 euro sul mio conto bancoposta. Se i giorni seguenti faccio un bonifico di 5.000 euro sul libretto ed effettuo un prelievo all’ATM di Poste di 50 euro mi ritroverò con un saldo complessivo di 1.000+500+5.000-50=6.450 euro. Da quel momento potrò fare sul libretto smart una o più offerte deposito supersmart premium al 3,5% fino ad un totale di 4.500 euro (5.000 versati – 50 prelevati).

Attenzione, per essere validi i bonifici e versamenti sul conto bancoposta l’intestazione del libretto smart e del conto deve essere la stessa identica. Fate attenzione ai conti cointestati.

Quali sono i costi e le tasse del deposito supersmart in Poste

I Libretti Postali non hanno costi, al momento dell’incasso dell’offerta deposito supersmart restano da pagare solo gli oneri fiscali: la ritenuta sugli interessi e l’imposta di bollo. Agli interessi maturati verrà quindi sottratto il 26% di tasse. Per l’imposta di bollo i casi sono due: se al 31 dicembre dell’anno avete ancora dei Depositi Supersmart attivi, pagate lo 0,2% sul capitale di tutti i depositi supersmart per i giorni in cui sono state aperte.

Se invece al 31 dicembre non avete nessuna offerta deposito supersmart in corso ma avete una o più depositi Supersmart scadute nel corso dell’anno, pagate solo 1 euro a prescindere dalla somma che avevate investito. Quindi se potete vi conviene sottoscrivere l’offerta deposito supersmart in modo che scada prima della fine dell’anno solare così pagherete soli 1 euro di imposta di bollo.

Come si attivano le offerte deposito supersmart di Poste

L’offerta deposito supersmart di Poste si può attivare rapidamente anche on-line se siete clienti di Poste italiane abilitati a questi servizi oppure direttamente in Ufficio Postale. Ricordatevi che per farlo dovete essere intestatari o cointestatari di un libretto smart.

Forse potrebbe interessarvi questo nostro articolo su quanto rende oggi il Libretto Postale.

Quali sono le offerte deposito supersmart in corso oggi

A partire dal 21 luglio 2024 le offerte deposito (ex supersmart) di Poste in vigore sono:

• deposito supersmart Young a 180 giorni al 3% lordo annuo;
• deposito supersmart open 360 giorni al 2,5%;
• offerta deposito supersmart pensione 364 giorni al 3%.

Offerta deposito supersmart Open

E’ l’offerta deposito supersmart classica di Poste riproposta a luglio 2024. Offre un tasso di interesse del 2,5% lordo annuo. Investendo 1.000 euro avrete 18 euro di interessi netti a scadenza.

Offerta deposito supersmart Young

E’ la nuova offerta deposito supersmart che premia i giovani fra i 18 ed i 35 anni. Attiva dal 21 luglio 2024 offre uno dei tassi di interesse più alti mai visti in Poste: il 3% annuo lordo! Aderire è facile ma ci sono delle avvertenze da seguire.

Come calcolare quanto rendono

Per simulare con certezza quanto renderanno alla fine del periodo le diverse offerte supersmart potete andare qui sul simulatore di Poste italiane.

Conclusioni

L’offerta deposito Supersmart di Poste italiane sul Libretto Postale si può confrontare con gli altri conto di deposito. Per versamenti superiori ai 100.000 euro è più sicuro perché ha la garanzia dello Stato italiano. Anche il tasso di 2,5% è un tasso più basso degli altri conti di deposito ma è abbastanza interessante.

L’offerta deposito supersmart young al 3% è sicuramente la più interessante e competitiva. Se se siete in quella fascia d’età è certamente l’offerta più interessante del mercato. Se siete pensionati e non ricevete pensione Inps in Poste potete approfittare dell’offerta deposito supersmart pensione al 3%.

Il Libretto smart su cui sono appoggiate le offerte deposito supersmart è uno strumento comodo per risparmiare, utilizzabile completamente on-line. Offre anche la possibilità di sottoscrivere Buoni Fruttiferi Postali. Peccato però che ancora oggi non si possa fare un bonifico in uscita dal Libretto Smart verso un proprio conto corrente bancario. Per far uscire i propri soldi da Poste bisogna avere un conto bancoposta o una postepay evolution. Ricordate che in questo ultimo caso potrete trasferire al massimo 5.000 euro al giorno per un massimo di 25.000 euro ogni 30 giorni (F.I. pag. 10 tabella 6)

Quindi facile far entrare i soldi in Poste italiane ma più difficile farli uscire se non si ha un conto Bancoposta. Nel 2023 questo limite sembra proprio fuori dal tempo.

Buon deposito supersmart a tutti.