L’inflazione cresce mentre diminuisce il valore reale dei nostri soldi
In questo periodo di inflazione e crescita dei tassi interesse, siamo tutti alla ricerca del maggior rendimento possibile per i nostri soldi liquidi. Ovviamente vogliamo investire i nostri soldi con la massima sicurezza, magari addirittura con la garanzia dello Stato italiano che è la più alta a nostra disposizione. Dal 7 novembre 2023 è disponibile nuovamente il conto di deposito in Poste Offerta Supersmart 360 per la nostra liquidità. In alternativa, per scadenze più lunghe, possiamo acquistare uno dei Buoni fruttiferi postali con i nuovi tassi: qui potete leggere il nostro articolo sui buoni postali con i tassi più alti del 2023.
I conti di deposito ci possono aiutare
In questo contesto economico i conti di deposito bancari sono una ottima possibilità: ci offrono un tasso di interesse più alto dei conti corrente, richiedono brevi periodi di investimento, sono garantiti fino a 100.000 euro dal fondo interbancario di tutela dei depositi (FITD) oppure dal Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo (FGDCC). Ma se questo non ci bastasse? Se volessimo la garanzia dello Stato italiano oltre un tasso più alto?
Davvero Poste italiane non ha un conto di deposito con queste caratteristiche? A guardare bene bene un conto di deposito in Poste con la garanzia dello Stato italiano c’è: si chiama Offerta Supersmart 360 giorni (OSS per gli amici). E’ un conto di deposito a tempo non vincolato che paga l’2,5% annuo per 360 giorni; lo trovate in Poste italiane.
Indice dei contenuti
Che cos’è il conto di deposito in Poste Offerta Supersmart 360
Poste italiane oltre ai propri prodotti finanziari distribuisce anche i prodotti di Cassa depositi e Prestiti (CdP) più conosciuti come prodotti del Risparmio Postale, Buoni Fruttiferi Postali e Libretti Postali. Sono i prodotti di risparmio tipici di Poste, sottoscritti da oltre 30 milioni di italiani da sempre. Sono la prima forma di risparmio degli italiani ed offrono la garanzia dello Stato italiano anche se non sono tecnicamente dei Titoli di Stato italiano come BOT, BTP, etc.
In passato offrivano anche dei tassi di interesse particolarmente interessanti mentre oggi sono rimasti un po’ indietro rispetto al recente incremento però mantengono la caratteristica di restituire il denaro in ogni momento senza perdita di capitali, di non avere nessun tipo di costo. A questo link potete trovare la pagine di Poste italiane relative a questi prodotti.
Ora ai fini del nostro conto di deposito ci focalizzeremo sul Libretto Smart del Risparmio Postale. Questo libretto è assimilabile ad un normale conto corrente con qualche limitazione, le principali sono quelle di non poter fare bonifici e di poter ricevere bonifici solo da conti correnti con la stessa intestazione del Libretto Smart. Praticamente posso ricevere sul libretto i soldi dai miei conti correnti, non posso mandare o ricevere denaro da altri. Queste limitazione si possono aggirare facilmente associando al Libretto fino a tre carte Postepay e poi fare i trasferimenti da queste ma sul tema faremo un approfondimento in un altro post.
Quindi il Libretto Smart è come un conto corrente e su questo Libretto Postale Smart posso vincolare una somma per un certo periodo ed ottenere un tasso di interesse più alto come un normale Conto di Deposito. Questa modalità si chiama Offerta Supersmart (OSS) e se offre il tasso solo a chi apporta nuovi fondi sul Libretto Smart, si chiama Offerta Supersmart Premium.
Come funziona il conto di deposito in Poste Offerta Supersmart 360
Nelle offerte Supersmart ordinarie come questa basta decidere quanti soldi dal Libretto Smart spostare sull’Offerta. Facciamo un esempio, se io ho 1.500 euro di saldo sul mio Libretto Smart potrò mettere a frutto nell’OSS fino a 1.500 euro. Se poi sposto altri soldi da altri conti a me intestati sul mio Libretto Smart potrò investire anche questi in OSS 360.
Queste nuove somme, possono essere versate anche attraverso bonifici bancari da un conto con la stessa intestazione del libretto, assegni bancari e circolari, accredito di stipendi e pensioni. Attenzione ricordate che per i bonifici bancari in ingresso l’intestazione dei conti da cui provengono i soldi deve essere la stessa del Libretto Smart, non si possono ricevere sul Libretto Postale bonifici da altre persone.
Le somme non vincolate sul Libretto Smart restano remunerate al tasso base del Libretto Smart, pari allo 0,001% annuo lordo. Praticamente zero come quasi tutti i conti correnti bancari.
L’offerta del conto di deposito in Poste, l’Offerta Supersmart, dura 360 giorni al termine dei quali le somme ritornano sul Libretto Smart con gli interessi maturati. Il periodo di sottoscrizione dell’Offerta con questo tasso al 2,5% parte dal 7 novembre 2023. Ricordate che il bonifico o il versamento degli assegni richiedono qualche giorno per essere accreditati sul Libretto Smart.
Come trasferire i soldi sul libretto supersmart
Di seguito vi elenchiamo le modalità di trasferimento fondi sul Libretto diversi dal versamento in contanti e giroconto conto Bancoposta, ed i relativi tempi di accredito/disponibilità delle somme:
- Assegno bancario: somme disponibili a partire dal settimo giorno lavorativo bancario
- Assegno bancario circolare: somme disponibili a partire dal settimo giorno lavorativo bancario
- Assegno postale: somme disponibili a partire dal quarto giorno lavorativo bancario
- Assegno postale vidimato: somme disponibili a partire dal primo giorno lavorativo bancario
- Vaglia ordinario e circolare: somme fino a € 4.999,99 disponibili a partire dal primo giorno lavorativo bancario, somme da € 5.000,00 disponibili a partire dal quarto giorno lavorativo bancario
- Bonifico SEPA: somme disponibili nello stesso giorno di ricezione dei fondi da parte di Poste Italiane
- Bonifico SEPA Istantaneo (o SEPA Instant Credit Transfer): somme disponibili in tempo reale 24 ore su 24, 7 giorni su 7, festivi compresi
L’importo minimo sottoscrivibile dell’offerta supersmart è di 1.000 euro ed i tagli possono essere multipli di 1.000 euro. Non si possono attivare più di 10 accantonamenti Supersmart al giorno e complessivamente non più di 60 accantonamenti attivi con questa offerta o con altre. L’importo massimo sottoscrivibile fra tutte le Offerte non può superare i 3 milioni. Se pensate di dover aver bisogno di parte dei vostri soldi prima della scadenza fate più offerte supersmart in modo da poterne svincolare qualcuna alla bisogna. A differenza dei buoni postale le offerte supersmart non sono frazionabili.
Quanto si guadagna con conto di deposito in Poste Offerta Supersmart 360
Il tasso di interesse riconosciuto al termine dei 360 giorni è l‘2,5% annuo non è un tasso basso per la situazione attuale dei rendimenti soprattutto per un prodotto che ha la garanzia dello Stato oltre quella di CdP e la capillarità di Poste italiane spa. Concretamente per ogni 1.000 euro investiti alla scadenza si otterranno 18,21 euro di interessi netti (26% di tasse sugli interessi) a cui bisogna ancora sottrarre l’imposta di bollo.
Quali sono i costi e le tasse di questo conto di deposito in Poste Offerta Supersmart 360
I Libretti Postali non hanno costi o spese ma devono pagare gli oneri fiscali. Agli interessi maturati dovete quindi sottrarre il 26% di tasse. Per l’imposta di bollo i casi sono due: se al 31/12 dell’anno avete delle Offerta Supersmart attive, pagate lo 0,2% sul capitale di tutte le Offerte per i giorni in cui sono state aperte. Se invece al 31/12 non avete nessuna Offerta in corso ma avete una o più Offerte Supersmart scadute nel corso dell’anno, pagate solo 1 euro a prescindere dalla somma che avevate investito.
In questo caso dato che l’offerta sicuramente supererà l’ultimo giorno dell’anno vi conviene sottoscriverla a ridosso del 31/12 se volete pagare meno imposta di bollo. Questo compatibilmente con le vostre esigenze di investimento ovviamente.
Come si attiva il conto di deposito in Poste Offerta Supersmart 360
L’OSS si può attivare anche on-line se siete clienti di Poste abilitati oppure direttamente in Ufficio Postale. Vi consigliamo di abilitarvi alle funzioni on-line in modo da poter sottoscrivere più facilmente le offerte man mano che scadono. Questa offerta supersmart segue un’altra offerta supersmart appena scaduta, con un po’ di attenzione potete sottoscrivere di continuo nuove offerte supersmart man mano che scadono.
Pro, Contro e Conclusioni
Pro del conto di deposito in Poste Offerta Supersmart 360
- tasso di interesse al 2,5%,
- vincolo solo a 360 giorni,
- garanzia dello Stato italiano,
- possibilità di riprendersi in ogni momento i fondi (perdendo gli interessi maturati).
Contro del conto di deposito in Poste Offerta Supersmart 360
Non è possibile fare un bonifico in uscita dal Libretto Smart ad un conto corrente. In questi casi bisogna utilizzare un conto Bancoposta, una PostePay o un vaglia postale.
Conclusioni sul conto di deposito in Poste Offerta Supersmart 360
Sicuramente il conto di deposito in Poste Offerta Supersmart 360 sul Libretto Postale è il Conto di Deposito più sicuro di tutti. Anche il tasso di 2,5% è un tasso oggi abbastanza interessante. Il Libretto Supersmart è uno strumento comodo per risparmiare in quanto utilizzabile completamente on-line e anche perchè offre la possibilità di sottoscrivere Buoni Fruttiferi Postali. Peccato che ancora oggi non si possa fare un bonifico in uscita dal Libretto Smart verso un proprio conto corrente bancario.
